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電子承兌橫行!比紙質承兌更吸血!

作者:匿名 來源:本站原創 發布:2020年11月23日 修改:2020年11月23日 所屬分類:國家政策 訪問統計:601

 承兌匯票是很多中小企業的痛,同樣也是各個企業的痛。紙質承兌匯票吸血,電子承兌匯票更吸血。

先來說說承兌匯票。這玩意兒最早源于商業活動中的“融信”業務,根據承兌主體不同分為“商業承兌匯票”和“銀行承兌匯票”。其實有一種最最通俗的叫法——“可以流通的欠條”!
 


近幾年中小企業對于取消承兌匯票的呼聲很強烈,本來微小企業融資難這是事實,因為一沒抵押物,二來現在擔保貸款難,F在大企業付貨款幾乎都是承兌,微小企業購材料、工資、交稅、付利息等等都要現金。這樣就出現貼息,現在貼息3個點多,這無疑利潤就少了,這日子怎么過。

沒想到,紙質承兌匯票的問題不僅沒得到解決,反而冒出更吸血的電子承兌匯票,已經在多個省份推行了。
 


以前紙質承兌,期限大多在6個月,收到手基本4-5個月時間就到期,而且流通也還算方便,做帳也簡單,找來找去,也大多找個幾個月的承兌,找起來也方便,因為紙質的承兌比較多,而且小面額的也多,然后忍一忍半年不到就能變現了。

現在電子承兌,期限很多變成1年期,找來找去也是一年,關鍵是電子承兌大多是大面值,越找金額越大,不像紙質的可以越找越小,電子的今天收到5萬,好不容易快到期了,人家一來一張10萬,10萬快到期了,來一張20萬,很多1年期。而且需要通過公司網銀,但沒有對賬單可以打,每次查尋很不方便,有時候往來多了,都不知道收到多少,付出多少,還有多少。

據了解,電子承兌匯票存在著以下五大風險:

1、法律地位缺失
目前,電子票據在《票據法》中尚未確立合法的地位。在實際操作過程中,電子票據的簽發和流動、資金劃撥、結算,均是網上虛擬實現,電子交易的簽章只通過電子簽名的形式來實現,但是我國的《票據法》尚未承認經過數字簽章認證的非紙質的電子票據的支付和結算方式。

2、出現糾紛取證難
由于電子票據的的格式、核押方式均由商業各銀行自行確定的,而作為交易活動的客戶方,無法掌握電子票據的真實性,一旦客戶和銀行之間發生因泄密、被盜、篡改等業務糾紛。

商業銀行利用自己管理電子數據的優勢,提供對自己有利的證據,而客戶由于不掌握電子數據的管理權,則難以取得對商業銀行不利的網上銀行的電子數據證據,這會有失公平。

對于使用電子票據的企業或個人來說,當與商業銀行發生糾紛時,客戶無法取證、取證難,這也加大了客戶的風險。

3、財務上的風險
電子票據在財務上,可能需要轉開成紙質票據,而其與直接背書的的紙質票據的轉讓相比,電子票據的質押轉開會同步增加客戶應收和應付票據,增加客戶的負債率,不利于財務表表的優化。

4、IT風險
對于電子票據,其還面臨電子載體的各種系統性風險。
包括數據文件丟失、系統癱瘓、網絡攻擊風險等等,這也是電子載體安全問題的共性。

5、道德風險
比如在此前媒體曝光的13億電子票據案中,就暴露了銀行內部人員在審核上不嚴格執行的道德風險問題。

報道稱,有銀行離職員工冒充工商銀行廊坊分行工作人員身份,偽造該銀行相關資料及印鑒,在工商銀行廊坊分行用假公章開設了河南焦作中旅銀行的同業戶,而廊坊分行工作人員由于沒有嚴查法人是否簽字,就開設了同業戶,并以工行的電票接入系統開出了數十億的電子票據。

目前,電子票據系統的整個管理程序,在安全防范上,都顯得過于“粗心”,對道德風險的防范也不足,因此這也是電子票據的使用過程中的道德風險問題。

對于以上風險,不少企業主坦言,電子承兌最痛苦的還是吸血,真的大吸血,明顯比紙質的更吸我們小微企業的血。自從接觸電子承兌后,手上沒有超過幾萬現金,每天生活在膽寒寒的世界里。國家經常說重振實體經濟、改善小微企業困境,可是從紙質承兌到電子承兌,卻是一個比一個吸血,小微企業越發難以生存,出路究竟在哪?


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